Den Wohlstand der Region wahren: Trotz Niedrigzins das Vermögen wahren und mehren

Bei der Volksbank Metzingen – Bad Urach stehen die Menschen im Mittelpunkt der Beratung – unabhängig, ob sie Single sind oder in einer Beziehung leben, ob Lebens- oder Ehepartner, Eltern oder kinderlos. Hier bekommt jeder auf alle Fragen zu privaten Finanzen die passenden Antworten. Und in Zeiten niedriger Zinsen herrscht akuter Gesprächsbedarf.

Die Sparquote der Deutschen gehört traditionell zu den höchsten der Welt. 2012 betrug sie 10,3 %, das heißt, von 100 Euro Einkommen legen die Deutschen 10,30 Euro auf die hohe Kante. Zum Vergleich: In den USA wird deutlich weniger gespart, dort beträgt die Sparquote nur 6,5 %.In absoluten Zahlen ausgedrückt, sind das 175,3 Milliarden Euro, die die Bundesbürger im vergangenen Jahr auf die Seite legten; das sind pro Kopf stolze 2.144 Euro im Jahr. Bezogen auf die im Verbreitungs- und Themengebiet des Alb-Magazins (vgl. Ausgabe 1/2013) lebenden 8.407 Einwohner errechnet sich ein Sparvolumen von rd. 18 Mio. Euro. Das ist viel Geld, das entsprechend den persönlich verfolgten Zielen und Wünschen konsequenterweise auch „richtig“ angelegt sein will.

So individuell wie die von jedem persönlich anvisierten Ziele und Wünsche, so unterschiedlich gestalten sich denn auch die Wege, wie diese zu realisieren sind. Mit der ganzheitlichen, genossenschaftlichen Beratung finden sich im gemeinsamen Gespräch mit dem Berater der Volksbank Metzingen – Bad Urach auf alle Fragen die richtigen Antworten: Ob zur Verwaltung liquiden Vermögens auf Konten, zum Vermögensaufbau, zur Absicherung oder zur Altersvorsorge – der zum Einsatz kommende VR-Finanzplan navigiert erfolgreich zum Ziel. Auch und gerade im derzeitigen Umfeld.

Historisch niedrige Zinsen stellen neue Herausforderungen dar

Dass in Geldanlagefragen eine gute Beratung Not tut, zeigt sich daran, dass die Deutschen wie eingangs aufgezeigt zwar traditionell sehr viel sparen, aber überraschenderweise nur wenig Vermögen aufbauen. So ist es kaum zu glauben, dass Deutschland trotz seiner unbestrittenen Wirtschaftsstärke beim Vermögen pro Haushalt im Euroraum das Schlusslicht darstellt. Gerade das nun schon lange anhaltende Niedrigzins-Umfeld macht es deshalb notwendig, sich endgültig von klassischen Geldanlage-Verhaltensmustern zu lösen: Lag die durchschnittliche Umlaufrendite in den 60er Jahren noch bei 6,5 %, stieg sie in den 70er Jahren auf 7,9 %, um dann schrittweise auf 7,5 % in den 80er Jahren und auf 6,4 % in den 90er Jahren abzusinken. Lag der Durchschnitt in den Jahren 2000–2009 gerade noch bei 4,0 %, so mussten die Deutschen 2010–2013 mit 1,9 % vorlieb nehmen, aktuell gar mit einer durchschnittlichen Umlaufrendite von 1,5 %. Allein mit reinen Zinsprodukten gelingt es in diesem Umfeld nicht mehr, ein Vermögenswachstum zu erzielen – die Inflation ist die Ursache dafür, dass eine Netto- oder Realverzinsung nicht mehr stattfindet. Wie titulierte es die große Zeitung mit den vier Buchstaben: „die Ersparnisse der Deutschen schmelzen wie Eis in der Sonne“. Doch so weit muss es nicht kommen, so Marion Grimberg, Teilmarktleiterin der Volksbank auf dem Kispel. Das Erfolgsrezept heißt, eine gesunde Vermögensstruktur aufzubauen. Damit lässt sich auch der über Generationen geschaffene Wohlstand sichern.

Was heißt das konkret? Ohne Substanz- und Sachwerte gelingt ein Vermögensaufbau aktuell nicht mehr – nur eine gesunde Mischung aus Zinsprodukten, Aktien, Fonds, Immobilien, Edelmetalle etc. lässt auch nach der Finanzmarktkrise ein Vermögenswachstum zu. Inhaber von gut gemischten Wertpapierdepots können dies bestätigen. Das Problem ist nur, dass der Aufschwung nach der Finanzmarktkrise an vielen Anlegern vorbei ging, denn viele hatten diesen Anlageklassen in den zurückliegenden Jahren den Rücken zugekehrt. Mit dem einsetzenden Börsenaufschwung erzielen Anleihen, Aktien und Fonds wieder hohe Kursgewinne – wohl dem, der solcherlei Werte in seinem Depot wusste. Schritt für Schritt findet deshalb bei immer mehr Anlegern ein Umdenken statt: Insbesondere seit 2013 suchen Anleger verstärkt wieder den Weg zu mehr Ausgewogenheit in ihrer Vermögensstruktur. So verzeichnete Union Investment, der bekannte genossenschaftliche Fonds-anbieter, allein im 1. Halbjahr 2013 einen Netto-absatz mit Privatkunden von über 2,3 Milliarden Euro. Und auch die Aktienumsätze in unseren Kunden-Depots sind deutlich gestiegen.

Deshalb melden sich auch die „Klassiker“ wieder zurück: Insbesondere Fondssparpläne als (Wieder-)Einstieg in die Welt der Aktienmärkte sind stark im Kommen. Ein Phänomen, das leicht zu erklären ist: Beim Fondssparplan braucht man sich keine Gedanken zum idealen Einstiegszeitpunkt zu machen – man profitiert automatisch vom Durchschnittskosteneffekt (bei hohem Börsenstand werden weniger, bei fallenden Kursen mehr Anteile pro Einzahlung gekauft; siehe Darstellung unten) und den Marktentwicklungen. Bei der Union Investment ist ein Einstieg bereits ab 50 Euro möglich, um Schritt für Schritt ein Vermögen aufzubauen. Dazu noch lässt sich der Sparbetrag jederzeit ändern oder aussetzen. Und das Guthaben ist im Falle eines Falles jederzeit verfügbar. Fondssparpläne sind somit kalkulierbar, chancenreich und zugleich absolut flexibel – und deshalb wieder „in“. Denn die Kunden beginnen mehr und mehr, überschüssige Liquidität (zum Beispiel auf den Geldmarktkonten) abzubauen, um im Gegenzug strukturiert Vermögen aufzubauen und schrittweise wieder in eine chancenreiche Geldanlage zu investieren. Ein besonderes Augenmerk verdient hierbei der UniNachWuchs: Einerseits investiert der Fonds in Unternehmen und Länder, die auf Herz und Nieren auf ihre ethische, ökologische und soziale Ausrichtung geprüft werden. Und zum anderen fördern die Kunden soziales Engagement: Denn für jeden abgeschlossenen UniNachWuchs-Vertrag überweist Union Investment 20 Euro an SOS-Kinderdorf e.V. – eine runde Sache also.

Clever, clever: Zulagen und Steuervorteile als „Zinsersatz“ Auch wenn sie immer wieder der Regenbogen-Presse Anlass für Schlagzeilen bietet, so hat sich die Riester-Rente in Deutschland allen Unkenrufen zum Trotz längst als tragende Säule der privaten Altersvorsorge etabliert. Denn die Kunden profitieren – durch staatliche Förderung über Zulagen oder über steuerliche Vorteile. Und später – bei der Wahl des „richtigen“ Anbieters – durch eine attraktive Zusatzrente. Die ersten Verträge sind bereits in die Auszahlphase gekommen – und die Riester-Lösungen UniProfiRente und UniProfiRente Select der Union Investment zeigen, das mit diesen Produkten eine „exzellente Renten-Höhe“ zu erwarten ist. Das hat eine Studie eindeutig nachgewiesen.

Näheres hierzu ist beim Besuch einer der fünf Volksbank-Geschäftsstellen auf dem Kispel zu erfahren. Marion Grimberg und ihr Team sind nämlich auch nach Vertragsabschluß auf Zack, denn ein Riestervertrag bedarf über die Jahre immer wieder einer Nachjustierung, wenn die optimale Zulage oder steuerliche Förderung erreicht werden soll. Und die Volksbänker kennen sich aus, welche Riesterlösung für welchen Kunden „die Richtige“ ist. Denn damit sind wir wieder am Beginn unseres Berichts: Für jeden Kunden gibt es die individuelle Lösung, ganz nach seinen persönlich verfolgten Zielen und Wünschen. Und so wie die Geschmäcker bekanntlich verschieden sind, so findet sich nach individueller Analyse auch in Sachen Finanzen für jedes Töpfchen das passende Deckelchen. Wetten, dass?!

Information:

Union Investment
Mit über 50 Jahren Erfahrung entwickelt und betreut Union Investment Produkte und Fondslösungen, die auf die Bedürfnisse der Kunden der genossenschaftlichen FinanzGruppe ausgerichtet sind. Heute gehört Union Investment mit rund 198 Milliarden Euro verwaltetem Kundenvermögen (Stand 30. Juni 2013) zu den größten Fondsanbietern in Deutschland. Mehr als vier Millionen Kunden vertrauen der Fondsgesellschaft ihr Geld an.

Beim Tanken wie beim Fondssparen gilt: Investiert man immer denselben Betrag, kann dieser wirtschaftliche Grundsatz beim Auf und Ab der Preise zum Geheimnis des Erfolgs werden. Denn dann kommt der Durchschnittskosteneffekt zum Tragen: Durch die unterschiedlichen Einstiegszeitpunkte kaufen Anleger mit ihren gleich-bleibenden Sparbeträgen bei niedrigen Kursen mehr, bei höheren weniger Fonds-anteile. Dies kann sich langfristig auszahlen.